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在通貨膨脹的時代我們都必須要懂得投資理財，也就能駕馭金錢、讓你的錢幫你賺錢。投資指用來製造收入、賺取利潤、或購買擁有外在價值的物品而涉及財產或資源／資金的投放，在未來得到回報收益。在金融和經濟領域，投資有不同的活動種類。相較於投機，投資涉及的時間較長，趨向為在未來獲得比較持續穩定的現金流收益累積。




正所謂「工欲善其事，必先利其器」，擁有正確的理財觀念及先前的準備，相信在未來投資理財的領域，是可以提早讓完成你的夢想。

資金的運用必須堅持以下五個原則:
第一，資金的來源應當有保障，以便在做定投時沒有後顧之憂。可以說，資金是定投的核心，只有定投資金有保障，才能使定投計劃得以完美實施。

第二，資金的用途是特定的，是扣除了生活必需之後的閒置資金，而不是急需的生活資金，更不是生產專用資金。因此，定投資金的“閒置”性非常重要。而其閒置的時間長短，資金的多少等都是決定投資成敗的關鍵。

第三，資金的流動性要有保障。定投是一種長期投資活動，而定投的資金也並非一成不變。伴隨著投資者經濟實力的增強，定投資金的額度也可相應變化，而這部分新增定投資金也應當具有較強的流動性，不是為了定投而騰挪的其他資金。

第四，資金的分配應當具有抗風險能力。基金作為一種專家理財產品，不同於定期儲蓄存款。無論市場發生什麼樣的變化，存款者都能夠獲得既定的存款利息。而基金則不同。基金產品的淨值是不斷變化的，投資者購買基金產品後，將會面臨基金淨值的波動，從而使投資者的收益不斷變動。投資者在進行定投時，應當充分考慮到定投基金所面臨的風險性，所以，不能將資金全部集中投資於一種基金產品，而應當在家庭資產中進行合理的配置。

第五，資金的運用和分配應當有紀律性。定投資金包含初始資金，增值資金和分紅資金，如何分配和管理這些資金，對於投資者來講也非常重要。只要投資者認為證券市場具有中長期發展潛力，並了解基金管理人管理和運作基金的能力，那麼，就可以將以上資金進行持續投資。

何謂投資理財先前的準備：
《1》需理財顧問為消費者，說明方案內容及收費方式。
《2》不保證該投資報酬率。
《3》投資理財皆盈虧自負。
《4》消費者是否能承擔投資風險。
《5》建議消費者運用多餘的金錢進行投資理財。
《6》需了解該投資項目適合期限（短期、中期、長期），再進行投資。
《7》消費者選擇金融商品，建議多加詢問內容，對自已也較有保障。

引用:最近熱門投資理財
道德經第三十三章中說道：“知人者智，自知者明。”這句大家耳熟能詳的話意思是聰明的人，應該既能正確認識別人，也能正確認識自己。 (引用)

同樣，基金投資人在對基金公司，基金經理，基金業績都有所了解的同時，也應仔細評估自身的特點和需求，以確認是否合適投資基金及如何更好地選擇基金。
理財專家表示，不同的投資者背景不同，需求也不同，根據投資者的投資目標，期限，和投資個性不同，可以將大家投資需求分為不同類型。

影響投資目標因素主要有本金安全，目前收入，本金增值，生活中的階段 /職位，年齡，和個人情況等。同樣擁有一百萬資產，如拿出其中五十萬來投資風險較高的基金，年輕或收入較豐厚的投資者認為 50％的投入並不是很多，但對退休人員或對本金安全要求較高的投資者，50％的投入就偏高。

在投資期限方面，作為通用的原則，投資期限越短，越應該保守。如果你正年輕，投資目標是保障退休後的生活，你的投資期間較長，能承受較大的風險較大，那麼可採用逐步積累，定期投資的方式，因為你擁有更多的時間感受複利所給予的力量，但如果你即將退休，你的投資期限較短，能承受的風險較弱，對本金的安全就更為關注。